本报记者 勾明扬
□ 今年以来，银行存款利率持续下行使得大额存单供不∞应求，一些黄牛也做起了大额存单的代抢生意。黄牛代抢大额存单风险极大，不仅可能造成资金被骗，还可能造成身上个人信息泄露，导致←个人身份被盗用。
□ 面对存款】利率下行趋势，投资者应调整↘好心态，做好大类资▓产配置。可以考虑多元化的投资组合，包括但不「限于购买国债、固定收益类理财产品、货币市ξ 场基金等低风险产品，以实现稳健收益。
“仅需288元手续费，有科技手段死可帮抢3.65%、3.85%的5年期大额存单。”今年以来，银行存款利率持续下行使得大额存单供∞不应求，一些黄牛也做起了大额存单的代抢生意。
7月25日，新一轮银行存款降息开启，6家国有大型银行同时宣布下调人民币存款一瞬间突破了半神挂牌利率，其中↙定期整存整取3个月、6个月、1年期利率均下√调10个基点；2年期、3年期、5年期利率均下调20个基点，分别降至1.45%、1.75%、1.8%。随后，12家全国性股份制银浮现在青木神针之外行迅速跟进，目前已全部下调存款利烈阳刀率。存款利率的不断走低，使得利率高于同期限普通定存的大额存单频频断货。
中国邮战狂双目通红政储蓄银行研究员娄飞鹏表示，相较理财产品还真有势力收留他们的净值波动，收益率能达到3%以上的一声清脆大额存单深受投资者青睐。除了利率更高，大额存单还拥有转让 轰功能，流动性好。
据悉，当前大部分银行的大额存单都供应紧张，且期限越长的大额存单越抢手。有些银行的大额存单额度全线售罄，断货产品更是从此前3年期、5年期的中长期大额存单，扩展至3个月、6个月的短期势力不强大额存单。目前，仅有部分中☆小银行还有利率3%以上的3年期大额存单出售，但是需要“蹲点”抢购。
国浩律师(上海)事务所合伙人朱奕奕表示，黄牛代抢大额存单，在实两道漆黑色践中可能存在两种模式：一种是直接使用投资者的账户代替投资者抢购；另一种是黄牛抢购到大额存单后转让给投资者。朱奕奕认十分之一为，大额存单的抢购、转让，本应是真实持卡人为合理配置金融产品，以卡内自有资金投资的行为。但是，提供代抢服务的黄牛并没有以自有资金投资，而是利用信息不对称和特有技术手段来获取利益，可能违反银行的销售规定和金融监管政策，扰乱金融市＠ 场秩序。
值得注意的『是，在代抢过程中，投资者需要将自己的账户或资金交给黄牛操作，此举风险极大，不仅可能造成资金被骗，还可能造成个人信息泄露，导致个人一千多人身份被盗用。
有专家表示，在低利率、低息差的环境下，银行都在尽可能降低负债成本，很多银行选择停售大额那恐怖存单，或者调降大额存单利率，预计中长期大额存单发行数量将呈下降趋势。
中信♀证券首席经济学家明明认为，随着存款定期化趋势愈加明显，且长期限存款和部分特殊∏存款产品定价偏高，银行的负债成本仍保持相♀对刚性，同时贷款利〓率却显著下行，息差持续压缩，加大了经营压力。今年银行业将主动调整结构，压降高定价存款占比。
业内专家建议，面对存款利率下交出祖龙玉佩行趋势，投资者应调整▃好心态，做好大类资产配置。可以考虑多元化的投资组合，包没有任何休息括但不限于购买国债、固定收益类理财产品、货币市场基金等低风只是神尊吗险产品，以实现稳健收益。如何林兄果有意购买大额存单，应选择信誉良好的银◇行，而非委托黄牛代抢以他，以免资金遭受损失。
银行存款利率持续下行：大额存单紧俏 警惕黄牛代抢
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